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三陽(yáng)紡織有限公司
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新聞動(dòng)態(tài)
>保險人員可進(jìn)駐銀行接受咨詢(xún) 服裝與銀行人員需有別
  2014年1月1日起,原先禁止進(jìn)入銀行工作的保險人員又重新準許了。不過(guò)保險人員的服裝不可以和銀行人員撞衫,此次雖然允許保險人員進(jìn)入銀行工作,但只能在銀行接受市民咨詢(xún),不可辦理業(yè)務(wù)。

  興趣的還是可以重新到銀行駐點(diǎn)。

  2013年年底,銀監會(huì )發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規范銀行、郵政保險代理渠道銷(xiāo)售行為的通知(征求意見(jiàn)稿)》,并計劃從2014年元旦開(kāi)始實(shí)施。除更注重強調銀保業(yè)務(wù)的保障功能外,意見(jiàn)稿最引人關(guān)注的是對“禁止保險公司人員駐點(diǎn)”有所松動(dòng),在滿(mǎn)足相關(guān)規定時(shí),保險公司人員可以在銀郵機構的相關(guān)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行輔助咨詢(xún)。

  另外,意見(jiàn)稿對險企駐點(diǎn)設置了準入門(mén)檻:在代理合作期內,連續兩個(gè)季度銀行、郵政代理機構省級機構代理同一保險公司業(yè)務(wù),期交保費達到或超過(guò)該省級機構代理該保險公司全部保費收入30%的,該保險公司人員可以在該省級機構的相關(guān)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行輔助咨詢(xún)。輔助咨詢(xún)的主要內容為培訓銀行網(wǎng)點(diǎn)銷(xiāo)售人員、幫助銀行網(wǎng)點(diǎn)銷(xiāo)售人員解答客戶(hù)對產(chǎn)品及相關(guān)服務(wù)的疑問(wèn)。

  同時(shí)意見(jiàn)稿還要求,保險公司人員需佩戴有明顯本公司標識的胸牌,著(zhù)裝不能與銀行、郵政代理機構工作人員“撞衫”。保險公司人員也不得單獨接觸客戶(hù)銷(xiāo)售保險產(chǎn)品。而在2010年,銀監會(huì )曾下發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步加強商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)合規銷(xiāo)售與風(fēng)險管理的通知》曾明確規定,明令禁止商業(yè)銀行允許保險公司人員派駐銀行網(wǎng)點(diǎn)。

  此次征求意見(jiàn)稿對銀保銷(xiāo)售進(jìn)行了分級限制,要求銀行、郵政代理機構對投保人進(jìn)行需求分析與風(fēng)險承受能力測評,根據評估結果推薦保險產(chǎn)品,把合適的產(chǎn)品銷(xiāo)售給有需求和有承受能力的客戶(hù)。

  意見(jiàn)稿要求在銷(xiāo)售保單利益不確定的保險產(chǎn)品時(shí),如果出現躉交保費超過(guò)投保人家庭收入的4倍、期交保費超過(guò)投保人家庭年收入的20%、保費交費年限與投保人年齡數字之和達到或超過(guò)60、保費額度大于或等于投保人保費預算的150%的四種情況之一時(shí),保險公司承保需取得投保人簽名確定的投保聲明。

  征求意見(jiàn)稿對銀保產(chǎn)品猶豫期進(jìn)行調整,將保險期限超過(guò)一年的銀保產(chǎn)品的猶豫期定為15個(gè)自然日,而之前的規定是10天。在猶豫期內,客戶(hù)可以無(wú)條件解除保險合同,保險公司除扣除不超過(guò)10元的工本費以外,應當退還客戶(hù)所交納的全部保費。

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